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继将小贷公司划归至新设立的普惠金融工作部监管协调后，银监会近日又牵头设立了中国小额贷款公司协会。这接连的举动，既表现了监管层对民间融资阳光化、正规化经营的积极引导，也体现出监管层对小额贷款公司撬动实体经济发展的期许。
据央行统计显示，截至2014年末，全国小贷公司数量达8791家，贷款余额达9420亿元。与前几年相比，小贷公司2014年的增长速度趋缓。央行副行长潘功胜认为，小贷公司的增长回归了正常速度。
行业自律组织
银监会对中国小贷公司协会的定位是，“经中国银监会和中国人民银行同意、民政部审批后成立，由小贷机构和地方行业自律组织自愿结成的全国性行业自律组织。”在此之前，有关小贷公司全国性的行业协会为人熟知的有中国小额信贷联盟、中国小额信贷机构联席会等。据了解，它们都是尚未在民政部门注册的民间组织。
“这是因为涉及到金融的协会组织，在申请注册时，除了要求要有部委级单位做业务主管外，还需要得到金融监管部门的批准。而过去并没有明确小贷公司的监管部门。”小额信贷联盟理事长杜晓山在接受《农村金融时报》记者采访时表示。据了解，在明确了由银监会作为小贷公司的监管主体后，小额信贷联盟、小额信贷机构联席会、村镇银行论坛等组织将探索、协商解决这一问题。
在全国性的小贷公司协会设立之前，各地已有了地方性的小贷公司协会。南京金东小贷公司总经理嵇少峰认为，中国小贷公司协会和地方小贷公司协会并不是垂直关系，因此不存在垂直领导关系。
“二者应该是一种松散联盟的关系。”广东南方金融创新研究院高级研究员罗志祥表示，“各地小贷公司协会对小贷公司的影响力不一。以广东为例，广东省小贷公司协会对省内小贷公司的影响力相当有限。因此，中国小贷公司协会对小贷公司及各地小贷协会有什么样的影响力和约束力，目前尚且难以断定。”
防范金融风险
在中国小贷公司协会成立大会上，银监会副主席周慕冰表示，“当前我国进入经济发展新常态，经济由高速增长转变为中高速增长，银行等传统金融机构贷款增速放缓、业务风险升高，小贷公司也同样面临着严峻挑战。”
据了解，在当前经济增速放缓的情况下，有近10%的小贷公司亏损。以小贷公司数量和贷款余额规模均居首位的江苏省为例，2014年全省小贷公司不良率平均为16%左右。
“2014年可以说是广东小贷公司最困难的一年。整体经济下行，实体企业萎靡，银行惜贷，很多小贷公司到了第四季度都在停贷、催收。”罗志祥直言道。
“风险防范对小贷公司来说是一个大问题，也是必然会出现的问题。”嵇少峰说。目前，银行的中小微贷款的不良率都在不断抬升，而经济下行对小贷公司的影响要远远大于银行。因为小贷公司资产规模小，贷款利率比银行高，服务的又是次级客户，抵御风险的能力比较差。“真正好的小贷公司，不是比谁能挣钱，而是比谁能控制风险。”他说。
为此，周慕冰提到，协会要积极贯彻落实中央政策和监管要求，组织制定统一的行业标准和业务规范，协助推进小贷行业信用体系建设，防范化解系统性行业风险；引导小贷公司加强风险管理内部控制，促进行业有序发展，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护金融安全和社会稳定。
期盼政策红利
作为全国性行业自律组织，中国小贷公司协会将发挥连接中央和地方政府、行业主管部门、地方监管机构、小贷公司、小贷合作机构以及社会大众等的桥梁纽带作用，履行行业自律、维权、服务和协调职能，引领小贷行业落实中央政策要求和地方监管规定，做好行业自律和合规文化建设，推动行业创新，促进行业规范发展。
在2014年5月发布的《小额贷款公司管理办法》（征求意见稿）中，将小贷公司定位为一般工商企业。“银监会设立协会的做法可谓进可攻、退可守。”罗志祥说，“目前小贷公司的牌照审批和具体监管都在地方金融办，银监会对小贷公司约束的唯一途径是银行对小贷公司放款融资的途径。监管层最担心的应该是小贷公司一旦出现风险，是否会蔓延到银行。”
目前，共有297家小贷公司的相关单位加入到中国小贷公司协会中来，相对于全国8791家小贷公司来说，无疑杯水车薪。“据我了解，中国小贷协会现有的会员机构，都是由各地金融办推荐、确认的名额。”杜晓山说。
“广东省目前只有6家加入了中国小贷协会。”罗志祥介绍。他认为，协会应该不会接纳所有的小贷公司进入，而很可能采取一个行业统一评级标准，对符合标准的小贷公司择优而入，并且在银行授信、资产证券化等创新产品等方面，给予支持政策。
“小贷公司的生存压力很大，如果将其定位为一般工商企业，那税收负担应该在40%-50%之间，这是金融行业无法承受的。”嵇少峰说。小贷公司不是金融机构，承担了金融机构扶持实体经济和支持小微的职责，却不能享受金融机构的税收地位和诉讼地位，这无疑加大了其生存难度。“全国性小贷公司协会的成立，对小贷公司发展是一件好事。”他说，“协会以后可以代表小贷公司，争取相应的法律地位，维护应有的相关权益，扭转社会对其的偏见。” |
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